25/09/2019
En las últimas semanas no se deja de hablar de otra cosa, el IRPH es el protagonista absoluto del sector inmobiliario. Y es que el análisis de Maciej Szpunar, abogado general del TJUE, y su cuestionamiento sobre la transparencia en la comercialización, por parte de la banca, ha desatado un gran alboroto entre todos aquellos que lo tienen incluido en su hipoteca. Pero ¿qué es el IRPH?, ¿Qué ha ocurrido? Y ¿cómo puedo saber si afecta a la hipoteca de mi vivienda? Desde Invermax analizamos todos los puntos.
¿Qué es el IRPH?
Se trata del segundo índice más utilizado tras el Euribor y sus siglas responden a Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios. Elaborado por el Banco de España, su uso se extendió entre el 2005 y el 2009 como solución a la volatilidad del Euribor y para su calculo se utiliza la media simple mensual del interés aplicado por los propios bancos a las hipotecas nuevas.
Es precisamente su mecanismo de cálculo el que se pone en cuarentena, pues se piensa que la información aportada por las entidades puede estar influenciada y manipulada por los bancos, en la que los clientes quedarían en una situación desfavorable.
¿Qué ha ocurrido?
En 2018, y tras múltiples demandas y sentencias, un cliente de Bankia interponía una demanda a la entidad al tener contratada una hipoteca por valor de 132.222,66 euros concedida en 2001. Con un tipo de interés de IRPH de más de 0,25 puntos, su préstamo se encareció entre 18.000 y 21.000€, durante ese tiempo. Tras diversas sentencias contradictorias, la causa se ha elevado al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), que en los próximos meses tendrá que pronunciarse sobre la legalidad del IRPH en las hipotecas de España y, por tanto, si las entidades bancarias están obligadas a devolver los intereses de las mismas y aplicar el Euribor.
Para Maciej Szpunar, abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), el IRPH, es opaco y abusivo, y su forma de cálculo por parte de la banca es "compleja y poco transparente para un consumidor medio".
Aunque sus palabras no son determinantes, se espera que durante el primer trimestre de 2020 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea se pronuncie sobre el valor del Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios.
¿Cómo puedo saber si lo tengo en mi hipoteca?
Si tienes una hipoteca variable en vigor y no sabes si esta se rige por el IRPH, consulta la escritura de préstamo hipotecario en su clausula tercera, y si se hace referencia al Índice de Referencia de Préstamo Hipotecario o, por el contrario, al Euribor.
¿Es legal el IRPH?
Hasta que no exista una sentencia en firme, el IRPH es legal en las hipotecas variables, por lo que, si una persona lo tiene incluido en su hipoteca y no está conforme, puede solicitar a la entidad bancaria el cambio al Euribor, aunque esta no tiene por qué concederlo.